Микрозаймы (МФО)

1. Что такое микрозайм?

Микрозайм – это краткосрочный заем, предоставляемый микрофинансовыми организациями (МФО) на небольшие суммы (обычно до 100 000 рублей) с минимальным пакетом документов и быстрым рассмотрением заявки под проценты. МФО могут рассмотреть возможность предоставления микрозаймов широкому кругу лиц, включая тех, у кого плохая кредитная история или нет официального трудоустройства.

2. Какие документы нужны для получения микрозайма?

Перечень документов, необходимых для получения микрозайма, определяется правилами МФО. Обычно для микрозайма до 15 000 рублей нужен только паспорт.

Для получения микрозайма свыше 15 000 рублей могут потребоваться дополнительные документы:

• паспорт и второй документ (права, СНИЛС);
• справка о доходах или выписка из банка.

Для сумм свыше 100 000 рублей понадобятся еще документы помимо перечисленных выше:

• залоговое имущество (например, ПТС автомобиля);
• поручительство физических лиц (в некоторых случаях).

3. Почему некоторые микрозаймы можно взять под 0%?

Порядок и условия выдачи микрозаймов определяют МФО в соответствии с установленными требованиями. Микрозайм под 0% – это специальное предложение для новых клиентов. МФО таким образом привлекают заемщиков, предлагая оформить первый микрозайм без процентов. Обычно условия следующие:

• сумма займа: ограничена – до 30 000 рублей;
• срок займа: короткий – до 30 дней;
• важно: при нарушении срока погашения начисляются проценты и штрафы.

4. Какую сумму микрозайма можно взять и на какой срок?

Сумма и срок микрозайма зависят от условий конкретной МФО. Как правило:

• сумма микрозайма: от 2 000 до 100 000 рублей. Для новых клиентов обычно ограничена 30 000 рублей;
• срок микрозайма: от 5 до 30 дней. Для крупных займов возможны сроки до нескольких месяцев.

5. Как погасить микрозайм?

Погасить микрозайм можно различными способами:

• через личный кабинет на сайте МФО с помощью банковской карты;
• банковским переводом по реквизитам микрофинансовой организации;
• в платежных терминалах или банкоматах;
• в салонах связи;
• через электронные кошельки (например, ЮMoney).

Платеж считается внесенным после поступления суммы на счет МФО, поэтому важно сохранять чеки и запрашивать у компании подтверждение получения денег.

Уточните, предоставляется ли по вашему микрозайму возможность досрочного погашения.

6. Как увеличить шансы на одобрение микрозайма?

Эти действия могут повысить шансы на одобрение:

• указывайте достоверную информацию в заявке;
• избегайте ошибок и опечаток при заполнении анкеты;
• погасите текущие просрочки по другим кредитам;
• предоставьте дополнительные документы, если это возможно (например, справку о доходах);
• подайте заявку сразу в несколько МФО.

7. Как выбрать выгодный микрозайм?

Вот несколько рекомендаций:

• сравните предложения по микрозаймам в разных компаниях;
• выберите подходящий вариант по сумме, сроку, процентам, пеням;
• сравните процентную ставку (ПСК) – чем ниже, тем лучше;
• обратите внимание на сумму и срок – соответствуют ли они вашим потребностям;
• внимательно прочитайте условия погашения, есть ли комиссия за досрочное погашение;
• изучите репутацию МФО, почитайте отзывы клиентов;
• поищите акции и предложения: многие МФО предлагают скидки и бонусы;
• узнайте реквизиты выбранной компании (ОГРН, ИНН, юридический и фактический адреса);
• проверьте, внесена ли компания в государственный реестр МФО на сайте cbr.ru.

8. Что будет, если не платить микрозайм вовремя?

В случае просрочки:

• начисляются штрафы и пени, увеличивая сумму долга;
• портится ваша кредитная история, что затрудняет получение займов в будущем;
• МФО могут передать долг коллекторам или обратиться в суд за его взысканием;
• судебные приставы могут взыскать долг через удержание из вашей заработной платы или арест имущества.

9. Как влияет микрозайм на кредитную историю?

Микрозаймы отражаются в кредитной истории и могут повлиять на решения банков при выдаче крупных кредитов.

10. Можно ли продлить срок микрозайма?

Условия продления сроков микрозайма определяются МФО.

МФО могут предоставить возможность продления срока микрозайма при уплате начисленных процентов. Условия пролонгации:

• обратитесь в МФО до наступления даты погашения;
• оплатите проценты за фактический срок пользования займом;
• получите одобрение МФО на продление срока;
• заключите дополнительное соглашение о продлении срока.